El blanqueo de capitales es un problema persistente que afecta a países de todo el mundo. Los fondos obtenidos de forma ilícita se utilizan para financiar actos terroristas y actividades delictivas, y aunque las regulaciones contra el lavado de dinero se vuelven más complejas a lo largo de los años, la pregunta principal sigue siendo: ¿Qué tan exitosas son realmente?
Una forma de averiguarlo es profundizar en las estadísticas y los hechos del lavado de dinero para ver cómo le ha ido al mundo en la lucha contra el lavado de dinero con estas políticas.
Lista de Ejemplos a Nivel Mundial
Los delincuentes han incorporado las criptomonedas en sus técnicas de lavado de dinero.
Se proyecta que el mercado de software contra el lavado de dinero alcance los $ 1.77 mil millones para 2023.
El robo de identidad se ha convertido en una de las principales tendencias de lavado de dinero.
Las actividades contra el lavado de dinero recuperan solo el 0,1% de los fondos criminales.
Las actividades de lavado de dinero le cuestan al mundo del 2% al 5% de su PIB.
Hechos y Estadísticas sobre el Lavado de Dinero
Estados Unidos
Fue el primer país en ilegalizar el lavado de dinero.
Uno de los hechos más interesantes del lavado de dinero se refiere al término en sí. El lavado de dinero se acuñó debido a mafiosos en las décadas de 1920 y 1930 que enmascararon sus fondos obtenidos ilegalmente a través de sus negocios de lavandería. En ese momento, el lavado de dinero apenas se reconocía como delito. No fue sino hasta 1986 cuando EE. UU. aprobó por primera vez una ley que declaraba ilegal el lavado de dinero.
Los Bancos
Casi alcanzan un máximo histórico en multas de $10 mil millones en 2019 por violaciones de las políticas contra el lavado de dinero.
Los bancos suelen ser los más afectados por las multas por infracciones contra el blanqueo de capitales. Según las estadísticas contra el lavado de dinero de 2019, el 60,5% de las multas de los bancos se debieron a violaciones de las normas contra el lavado de dinero. Marc Murphy, CEO de Fenergo, un software de inicio que ayuda a las instituciones financieras a reconocer transacciones ilegales cree que las nuevas y complejas reglas han contribuido a este aumento en las multas.
Tres Etapas
El dinero lavado pasa por tres etapas de lavado de dinero.
El lavado de dinero involucra tres etapas: colocación, estratificación e integración. La colocación se refiere al acto de mover fondos de asociación de primera mano a actividades delictivas a un sistema legítimo. La estratificación implica cubrir el rastro para eludir la persecución y las investigaciones sobre el origen de los fondos. La integración pone dinero a disposición de los delincuentes y hace que parezca que proviene de fuentes legítimas. Algunos casos de lavado de dinero pasan por las tres etapas repetidamente.
Criptomonedas
Los delincuentes han incluido criptomonedas en sus técnicas de lavado de dinero.
La criptomoneda se está convirtiendo en uno de los muchos destinos de los fondos ilícitos de los delincuentes. Solo en 2019, Chainalysis rastreó un total de $ 2.8 mil millones en Bitcoin movido por delincuentes. Más de la mitad de esta cantidad se destinó a dos plataformas de intercambio: Binance y Huobi.
Standard Chartered Bank
Continúa en los titulares con sus aparentemente habituales violaciones contra el lavado de dinero.
Standard Chartered Bank tiene un par de ejemplos de lavado de dinero bajo la manga. El banco británico se vio penalizado una vez más por su indulgencia en la implementación de las normas contra el lavado de dinero. El Departamento del Tesoro de EE. UU. también ha reprendido al banco por realizar transacciones con países sancionados por EE. UU., como Sudán, Siria e Irán. Se ordenó al banco que pagara 1.100 millones de dólares a EE. UU. y el Reino Unido. Esta no es la primera vez que las agencias estadounidenses imponen multas a Standard Chartered Bank. De 2001 a 2007, se ordenó al banco pagar $667 millones por violar las normas contra el lavado de dinero.
Carcel
El 91,1% de los infractores de lavado de dinero fueron encarcelados, según las estadísticas de condenas por lavado de dinero.
En el año fiscal 2019, la Comisión de Sentencias de los Estados Unidos informó que hasta el 91,1% de los acusados de lavado de dinero fueron encarcelados, con una duración promedio de sentencia de 70 meses.
Software
Se prevé que el mercado de software contra el lavado de dinero alcance los 1770 millones de dólares para 2023.
Hay una tendencia alcista en el valor de mercado del software contra el lavado de dinero. En 2016 y 2017, el mercado se valoró en $ 690 millones y $ 868 millones. Con base en estas estadísticas contra el lavado de dinero disponibles, se proyecta que el valor de mercado de la industria alcance los $ 1.77 mil millones para 2023.
Robo de Identidad
Se ha convertido en una de las principales tendencias de lavado de dinero.
El número de casos de violación de datos y robo de identidad en los últimos años es alarmante. Lo que es aún más preocupante es que los delincuentes usan algunas de las identidades robadas específicamente para actividades de lavado de dinero. Este esquema relativamente nuevo hace que las pautas de conozca a su cliente sean una parte crucial de las iniciativas contra el lavado de dinero.
Estadísticas globales de lavado de dinero
Moneda Vs. Criptos
Se lava 400 veces más dinero en monedas fiduciarias que en criptomonedas.
Contrariamente a la creencia popular y a lo que los medios de comunicación alimentan al público, Bitcoin no es el escenario habitual para las actividades de lavado de dinero. Bitcoin representa solo $ 2.5 mil millones de dinero lavado desde su creación en 2009. Esta cantidad es significativamente menor que el billón de dólares anual que las estadísticas de lavado de dinero estiman que perdemos en monedas fiduciarias.
Retorno de fondos
Las actividades contra el lavado de dinero recuperan solo el 0,1% de los fondos criminales.
Los esfuerzos combinados de las naciones para combatir el lavado de dinero parecen ser ineficaces, según un estudio de Ronald F. Pol de la Universidad La Trobe en Melbourne, Australia. Usando estadísticas globales sobre lavado de dinero, este investigador ha encontrado que solo el 0.1% de los fondos obtenidos ilegalmente se recuperan de los delincuentes. Esto permite que los infractores de la ley y los grupos organizados utilicen la mayor parte de sus fondos en actos delictivos.
PIB Global
Las actividades de lavado de dinero le cuestan al mundo del 2% al 5% de su PIB.
Determinar el costo real del lavado de dinero para las naciones es difícil debido a los procesos de estratificación e integración por los que pasan los fondos. Sin embargo, Naciones Unidas considera que el valor estimado del lavado de dinero a nivel mundial, según estadísticas recientes, se encuentra entre el 2% y el 5% del PIB mundial. Eso es aproximadamente $ 800 mil millones a $ 2 billones lavados anualmente.
Errores
El 95% de las alertas generadas por el sistema contra el lavado de dinero resultaron en falsos positivos.
Las instituciones financieras cuentan con sistemas para monitorear transacciones sospechosas, como depósitos de efectivo sustanciales y movimientos frecuentes de fondos de un banco a otro. Sin embargo, las estadísticas contra el lavado de dinero muestran que el 95% de esas alertas generadas por el sistema son falsos positivos, lo que les cuesta a las empresas miles de millones de dólares cada año en tiempo de investigación perdido.
Terrorismo
Las estadísticas globales de lavado de dinero relacionadas con el financiamiento del terrorismo se mantuvieron altas en 2020.
El Índice ALD de Basilea mide el progreso anual mundial contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo en 144 países. En 2020, el informe mostró que el índice es de 5,22 sobre 10, donde 10 es el riesgo máximo. Según el informe, solo seis países habían mostrado mejoras en la lucha contra el lavado de dinero.
Países de Riesgo
Afganistán tiene mayor riesgo de esquemas de lavado de dinero según las estadísticas de lavado de dinero por país.
Una de las razones por las que algunos países siguen teniendo un mayor riesgo de actividades de lavado de dinero son los sistemas inactivos y la supervisión deficiente. De 141 países evaluados por el Índice ALD de Basilea, Afganistán lidera el mundo como el país con el riesgo ALD más alto con 8.16, donde 10 es el riesgo máximo. Afganistán es seguido de cerca por Haití y Myanmar con 8.15 y 7.86, respectivamente.
AML
Las estadísticas contra el lavado de dinero muestran un crecimiento mundial para el mercado de soluciones AML.
Se espera que el mercado mundial de soluciones contra el lavado de dinero crezca a una tasa de crecimiento anual compuesta del 15,6 % de 2020 a 2025. Esto significa que de $2200 millones en 2020, el mercado se valorará en $4500 millones para 2025. Políticas gubernamentales estrictas y el enfoque en las instituciones financieras son los principales impulsores del crecimiento del mercado.
Mulas Humanas
El 30% de las mulas de dinero en el Reino Unido tienen menos de 21 años.
Uno de los hechos de lavado de dinero más preocupantes en la actualidad involucra a individuos llamados mulas de dinero, personas a las que los delincuentes utilizan para transferir su riqueza obtenida ilegalmente en su nombre. Las fuerzas del orden han informado que las mulas de dinero son cada vez más jóvenes. Por ejemplo, el 30% de las mulas de dinero reprendidas en el Reino Unido tenían menos de 21 años.
Conclusión
Según los datos y las cifras recopilados aquí, parece que las regulaciones y las políticas contra el lavado de dinero hacen poco para rastrear los fondos acumulados por los delincuentes.
De hecho, las estadísticas sugieren que los costos incurridos superan los resultados y los beneficios. Esto es preocupante porque el lavado de dinero no es solo un delito de cuello blanco inofensivo; es una fuente de financiación para todos los demás delitos.