Las microfinanzas, también llamadas «microcréditos», son una forma de proporcionar a los propietarios de pequeñas empresas y empresarios acceso al capital. A menudo, estas empresas pequeñas e individuales no tienen acceso a los recursos financieros tradicionales de las principales instituciones, por lo que les resulta más difícil acceder a préstamos, seguros e inversiones que ayudarán a hacer crecer su negocio.
Esencialmente, las microfinanzas implican proporcionar préstamos, crédito, acceso a cuentas de ahorro incluso pólizas de seguro y transferencias de dinero— al propietario de una pequeña empresa y empresario.
Cómo funciona el micro financiamiento
Las microfinanzas, iniciadas por el ganador del Premio Nobel Muhammad Yunus, ayudan a los marginados financieramente brindándoles el capital necesario para iniciar un negocio y trabajar hacia la independencia financiera. Estos préstamos son significativos porque se otorgan a pesar de que los prestatarios no tienen garantía. Sin embargo, las tasas de interés de estos microcréditos suelen ser muy altas debido al riesgo de impago.
El término «microfinanzas» abarca microcréditos, microahorros y microseguros. Las instituciones de microfinanzas brindan pequeños préstamos y otros recursos a propietarios de negocios y empresarios para ayudarlos a poner en marcha sus negocios. Muchos de los prestatarios se encuentran en países en desarrollo y de otro modo no podrían obtener un préstamo tradicional.
Las cuentas de microahorro también caen bajo el paraguas de las microfinanzas. Permiten a los empresarios tener cuentas de ahorro sin saldo mínimo. Los microseguros brindan a estos prestatarios un seguro a una tasa más baja y con primas más bajas.
Educación financiera
A veces, a quienes reciben microcréditos se les exige que realicen cursos de capacitación. Estos cursos incluyen contabilidad, gestión de flujo de efectivo y otras habilidades relevantes.
El acceso a teléfonos celulares e internet inalámbrico en todo el mundo también se ha prestado a la prevalencia de las microfinanzas, ya que los prestatarios potenciales pueden usar sus teléfonos celulares como canales bancarios.
¿Por qué es importante?
Las microfinanzas son importantes porque brindan recursos y acceso a capital a las personas económicamente desfavorecidas, como aquellas que no pueden obtener cuentas corrientes, líneas de crédito o préstamos de los bancos tradicionales.
Sin microfinanzas, estos grupos pueden tener que recurrir a préstamos riesgosos o anticipos de pago con tasas de interés extremadamente altas o incluso pedir dinero prestado a familiares y amigos. Las microfinanzas les ayudan a invertir en sus negocios y, como resultado, a invertir en sí mismos.
¿Quién se beneficia de las microfinanzas?
Si bien las microfinanzas ciertamente pueden beneficiar a aquellos en los Estados Unidos, también pueden servir como un recurso importante para aquellos en el mundo en desarrollo. Por ejemplo, los teléfonos celulares se están utilizando como una forma de llevar servicios financieros como microcréditos a quienes viven en Kenia.
También se abrió camino en los Estados Unidos, donde los empresarios florecientes sin garantía pueden obtener préstamos de hasta $ 50,000 para impulsar sus empresas comerciales.
Las microfinanzas pueden ayudar a las mujeres a romper el ciclo de la pobreza. A menudo, estos préstamos pueden ser tan pequeños como $60. Por ejemplo, una joven madre soltera de Paraguay aprovechó esta pequeña inversión de $60 para iniciar un puesto de empanadas y refrigerios. Continuó construyendo su negocio, pagando este préstamo y tomando préstamos más grandes para comprar un edificio para su empresa, completo con un refrigerador y una casa adjunta para su familia. Esto es lo mejor de las microfinanzas.
De hecho, las mujeres son las principales prestatarias de microfinanzas y representaron el 80 % de los préstamos en 2018, según el Barómetro de microfinanzas de 2019. Alrededor del 65% del total de prestatarios vive en áreas rurales, lo que significa que una gran cantidad de mujeres prestatarias de microfinanzas viven en áreas con recursos limitados.
La industria de las microfinanzas también está creciendo rápidamente. En 2018, había 139,9 millones de prestatarios de microfinanzas, por un total de $124 mil millones en préstamos. India representó la mayor parte de estos préstamos, seguida de Bangladesh y Vietnam.
¿Funciona realmente?
Si bien algunos han elogiado las microfinanzas como una forma de terminar con el ciclo de la pobreza, disminuir el desempleo, aumentar el poder adquisitivo y ayudar a los marginados financieramente, algunos expertos dicen que es posible que no funcione tan bien como debería, llegando incluso a decir que es perdió su misión.
Otros argumentan que las microfinanzas simplemente empeoran la pobreza ya que muchos prestatarios usan microcréditos para pagar necesidades básicas, o sus negocios quiebran, lo que los sumerge aún más en deudas.
Por ejemplo, en Sudáfrica, el 94% de todos los préstamos de microfinanzas se utilizan para el consumo, lo que significa que los fondos se utilizan para pagar las necesidades básicas. Esto significa que los prestatarios no están generando nuevos ingresos con el préstamo inicial, lo que significa que tienen que sacar otro préstamo para pagar ese préstamo, y así sucesivamente. Esto se traduce en mucha más deuda.
Sin embargo, otros expertos dicen que las microfinanzas pueden servir como una herramienta valiosa para los desatendidos financieramente cuando se usan adecuadamente. También citan la alta tasa de reembolso de la industria como prueba de su eficacia.
De cualquier manera, las microfinanzas son un tema importante en el ámbito financiero y, si se realizan correctamente, podrían ser una herramienta poderosa para muchos.