Debemos centrarnos en nuestra estrategia a largo plazo y para ello necesitaremos la ayuda de un consultor financiero.
¿Qué pasa Cuando se busca un asesor financiero online que gestione su cartera de forma automatizada y que le de consejos de inversión sin necesidad de desplazarse a ningún sitio? Para estos la respuesta está en los robos advisors o, como muchos denominan ahora «cyborg advisors«.
¿Gestores automatizados?
Robo Advisors (concepto anglosajón formado por la contracción de robot y asesor) o gestores automatizados surgió para dar respuesta a los inversores con patrimonios más pequeños que necesitaban de un profesional para que les guiara a configurar su cartera de inversión. Aunque los asesores financieros online todavía no han penetrado totalmente en el mercado español (solo un 4% de los españoles utiliza estos servicios, según el informe Voices de Axa Investment Management), lo cierto es que las probabilidades de que este sector crezca son muy altas.
Según los datos de Statista, el número de usuarios de robo advisors alcanzará este año 2019 los 45,7 millones a nivel mundial y se estima que en los próximos cuatro años se lleguen hasta los 147 millones.
Los inversores, cada vez más, apuestan por los gestores automatizados que se apoyan en algoritmos para invertir su dinero en fondos (normalmente indexados) basándose en sus preferencias y objetivos. No en los del inversor. Hay quien deja la gestión total de su cartera a los robots, aunque también hay inversores que prefieren una combinación entre el uso de estos algoritmos y la gestión de un equipo humano.
Esta última se trata de una fórmula mixta, que está muy cerca de ser una especie de asesoramiento financiero online y que es la que ahora se empieza a popularizar.
¿Cómo funciona este asesoramiento online?
Si lo que busca el inversor es una combinación entre gestión automatizada y conocimiento humano tiene la solución en los cyborg advisors (‘cyborg’ procedente de la contracción del inglés de cibernético y organismo).
La forma de iniciar suele ser darse de alta en su página online, ¿el inversor tendrá que rellenar un cuestionario en el que responderá a preguntas como las siguientes como cuál es el objetivo de inversión?, ¿la rentabilidad que le gustaría obtener, ¿cuál sería su reacción ante una caída brusca en el mercado? ¿o tolerancia al riesgo? Además del cuestionario deberá dar datos personales, ingresos anuales entre otros.
¿Son seguros?
Gran pregunta que se realizan muchos inversores.
Debido a que se trata de sistemas automatizados, los robo advisors son una opción para quienes necesitan una solución cómoda y con comisiones más reducidas respecto a las que puede ofrecer un banco.
Pero el hecho de que muchos de ellos estén basados en algoritmos informáticos y no se trate con un equipo humano puede llevarnos a dudar a la hora de invertir nuestro capital, y es bueno que podamos dudar, para así informarnos de forma mucho más amplia sobre este servicio. Le conviene saber que son servicios ofrecidos en la mayoría de los casos por EAFIs (Empresas de Asesoramiento Financiero) y por Agencias de Valores autorizadas y reguladas por la CNMV.
Por ultimo necesita saber que, las inversiones se mantienen custodiadas por un tercero y parte de ellas están garantizadas por el Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que no existen más riesgos que los propios asumidos al poner a trabajar nuestro dinero en los mercados financieros.