Las dudas; Asesor financiero: ¿realmente necesario? ya tenga 27 años y esté comenzando una carrera o 57 y esté planeando jubilarse, es posible que se pregunte: «¿Necesito contratar a un asesor financiero?» ¿Pagar los honorarios de un asesor resultará en decisiones financieras sustancialmente mejores y menos errores costosos?
Si es un ahorrador diligente y un inversionista competente, puede pensar que hay pocas razones para comprar los servicios de un asesor.
Antes de concluir que está preparado para hacerlo solo, hágase estas preguntas:
¿Necesito ayuda con la planificación financiera o estoy buscando consejos sobre acciones?
Digamos que está sopesando si comprar una casa nueva, sin saber cuánto gastar en ella o qué tipo de hipoteca obtener. O tiene que cargar con préstamos estudiantiles, tratando de ahorrar para la matrícula de sus hijos y buscando estrategias para ahorrar impuestos.
Los asesores están bien preparados para abordar esas preocupaciones. Todo es parte de lo que llaman «planificación financiera holística».
“No necesitas un planificador financiero que te diga cuál será el próximo Tesla o si las acciones de Apple subirán en los próximos cinco años”, dijo Harold Pollack, coautor de “La ficha: por qué las finanzas personales no’ Tiene que ser complicado”. «Te decepcionarás si esperas eso».
¿Estoy listo para seguir el consejo de esta persona o solo quiero escuchar lo que quiero escuchar?
Algunos inversores contratan a un asesor para obtener un sello de aprobación por lo que ya están haciendo. Quieren poder decir: «Mira, este asesor inteligente no me dijo nada que yo no supiera».
Pero si está realmente ansioso por aprender y es receptivo a nuevas ideas, es más probable que disfrute de una relación de trabajo beneficiosa con un asesor.
“Prepárese para escuchar de un planificador financiero lo que en ese momento podría no estar avivando su ego”, dijo Pollack, profesor de la Escuela de Trabajo Social Crown Family de la Universidad de Chicago. “Lo que dice el planificador puede ser desagradable en el momento. Y eso puede ser genial” porque ofrece información que de otro modo no tendrías.
¿Tengo la disciplina para mantener el rumbo?
Para muchos asesores, una gran parte de su trabajo consiste en ayudar a los clientes durante las crisis. Por ejemplo, instar a los inversores a «seguir con el plan» y evitar las ventas de pánico durante una recesión del mercado de valores puede resultar invaluable.
“El dinero es muy emotivo”, dijo Rishi Bharathan, director ejecutivo de WiserAdvisor, con sede en Fairfax, Virginia, una firma en línea que conecta a los consumidores con asesores. “La mayoría de las personas no reconocen eso”, por lo que, a menos que sean muy disciplinados y capaces de controlar sus emociones, es posible que quieran pagarle a un planificador financiero para que les brinde la voz de la razón.
¿Tengo una buena comprensión del riesgo?
Poco después de contratar a un asesor, puede completar un cuestionario para evaluar su tolerancia al riesgo. Si ya es muy consciente de su actitud sobre el riesgo y de su capacidad para capear grandes cambios en su patrimonio neto sin inmutarse, es posible que un asesor no aporte mucho en el camino de la construcción de la cartera.
Por otro lado, algunos inversores no conocen su nivel de comodidad con el riesgo hasta que es demasiado tarde. Un asesor puede posicionar su cartera para preservar su cordura si, de lo contrario, se sentiría angustiado al sufrir fuertes pérdidas a corto plazo. “La mayoría de la gente piensa que entiende el riesgo y eso puede ser peligroso”, dijo Bharathan.
¿En qué medida el acceso al conocimiento y la tecnología de los asesores; (para evaluar y administrar las inversiones) mejoraría mi vida financiera en comparación con hacerlo yo mismo?
Puede prescindir de un asesor si posee suficiente conocimiento de los mercados financieros, las inversiones y otros aspectos de la administración del dinero; desde la elaboración de presupuestos hasta la planificación patrimonial y la planificación de la jubilación. Pero el problema real es cómo su conocimiento se compara con el conocimiento de un asesor.
“Los asesores financieros tienen acceso a soluciones y tecnología que el público en general no tiene”, dijo Angie Herbers; directora ejecutiva de Herbers & Co., una consultoría de gestión independiente para asesores en Austin, Texas.
¿A quién conozco y confío, expertos y amigos, que estén dispuestos a ayudarme a obtener una comprensión más profunda de mi vida financiera?
Incluso los aficionados al bricolaje se benefician de una red de apoyo. “La persona verdaderamente rica te dirá que la riqueza es de quién te rodeas”, dijo Herbers. «Si elige hacerlo usted mismo, simplemente está diciendo; ‘Soy más inteligente que un experto’, y esa mentalidad de mejor que no es la forma en que los ricos construyen y mantienen su dinero».